L'année 2024 s'annonce comme une période propice pour les investissements tant dans l'immobilier, que dans l’obligataire, ces solutions offrant des opportunités intéressantes pour les investisseurs avertis. Dans cet article, nous explorerons les tendances clés qui pourraient influencer le marché immobilier cette année, notamment les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), la stabilisation des taux d'intérêt et les changements dans le Prêt à Taux Zéro (PTZ).
- Les SCPI : Une stratégie d'investissement diversifiée
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) continuent de gagner en popularité parmi les investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille malgré les sous performances en 2023, ce marché reste très attractif avec la stabilisation des taux voire une baisse des taux en deuxième partie 2024. De plus, les SCPI restent attractives en raison de leur nature collective, permettant aux investisseurs de bénéficier de la mutualisation des risques liés à l'immobilier. Ces véhicules d'investissement offrent la possibilité de percevoir des revenus réguliers sous forme de loyers, tout en bénéficiant de la gestion professionnelle des biens immobiliers.
- Baisse des taux d'intérêt : Une aubaine pour les emprunteurs
Le taux d'intérêt bancaire est généralement calculé en fonction de plusieurs éléments, et les méthodes spécifiques peuvent varier d'une institution financière à une autre. Cependant, voici une vue d'ensemble des principaux facteurs et méthodes utilisés pour déterminer les taux d'intérêt bancaires :
- Taux directeurs de la banque centrale : Les banques centrales fixent des taux directeurs qui influent sur les taux d'intérêt globaux dans l'économie. Les banques commerciales empruntent de l'argent à la banque centrale à ces taux, ce qui affecte leurs coûts de financement.
- Prime de risque : Les taux d'intérêt tiennent compte du risque associé au prêt. Les emprunteurs jugés plus risqués peuvent se voir attribuer des taux d'intérêt plus élevés pour compenser le risque accru pour la banque.
- Inflation : Les banques ajustent souvent les taux d'intérêt en fonction des taux d'inflation anticipés. Un taux d'intérêt nominal doit généralement dépasser le taux d'inflation prévu pour générer un rendement réel positif.
- Offre et demande : Les conditions du marché financier, y compris l'offre et la demande de capitaux, influent sur les taux d'intérêt. Si la demande de prêts est élevée et que l'offre de capitaux est limitée, les taux d'intérêt peuvent augmenter, et vice versa.
- Politiques internes de la banque : Chaque banque peut avoir ses propres politiques internes pour déterminer les taux d'intérêt. Cela peut inclure des considérations telles que la stratégie commerciale, les coûts opérationnels et les objectifs financiers.
- Durée du prêt : La durée du prêt peut également influencer le taux d'intérêt. En règle générale, les prêts à long terme ont des taux d'intérêt plus élevés que les prêts à court terme en raison du risque accru sur une période plus longue.
La politique monétaire de la Banque Centrale Européenne (BCE) devrait maintenir les taux d'intérêt à des niveaux stables voir baissiers en 2024. Cette stabilisation des taux constitue une opportunité pour les investisseurs immobiliers, facilitant l'accès à un financement un peu plus abordable. Que ce soit pour l'acquisition de biens immobiliers locatifs ou à la réalisation de travaux.
- Nouveau PTZ : Un coup de pouce pour l'accession à la propriété
En 2024, un nouveau Prêt à Taux Zéro (PTZ) pourrait être introduit. En effet, le ministre de l’Economie Bruno Le Maire, a présenté les nouveaux conteurs du PTZ lors d’une allocution le 18 octobre 2023. Le PTZ est un dispositif visant à faciliter l'accession à la propriété pour un grand nombre de ménages à revenu modestes. Lors de cette allocution, Bruno Le Maire, a affirmé que les tranches du barème allaient fortement augmenter, ce dispositif pourra donc profiter à un plus grand nombre de ménage (ceux qui avaient des revenus allant de 2 500€ à 4 000€, ne pouvaient pas prétendre à ce dispositif, aujourd’hui, si). De plus, la part du projet immobilier qu’il sera possible de financer via le PTZ sera de 50% contre 40% aujourd’hui. Les investisseurs devraient rester attentifs aux évolutions de cette nouvelle version du PTZ, car elle pourrait influencer la demande sur le marché de l'immobilier résidentiel.
Seuil de revenu pour éligibilité du PTZ 2024 :
Tranches | Zone A | Zone B1 | Zone B2 | Zone C | Quotité du PTZ |
1 | 25 000€ | 21 500€ | 18 000€ | 15 000€ | 50% du crédit immobilier à taux zéro |
2 | 31 000€ | 26 000€ | 22 500€ | 19 500€ | 40% |
3 | 37 000€ | 30 000€ | 27 000€ | 24 000€ | 40% |
4 | 49 000€ | 34 500€ | 31 500€ | 28 500€ | 20% |
Conclusion :
En conclusion, l'année 2024 offre des perspectives prometteuses pour les investisseurs immobiliers. Les SCPI continuent de représenter une option attrayante pour la diversification des portefeuilles, tandis que la baisse des taux d'intérêt facilite l'accès au financement. Le nouveau Prêt à Taux Zéro, s'il est introduit, pourrait également stimuler l'accession à la propriété. Pour tirer pleinement parti de ces opportunités, il est essentiel pour les investisseurs de rester informés sur les évolutions du marché et de s'entourer de professionnels de la gestion patrimoniale, tels que notre cabinet Awen Patrimoine, pour une stratégie d'investissement personnalisée et adaptée aux enjeux de 2024.